これから家を購入するなら押さえておきたい4つのポイント

マイホームの購入を検討しているものの、金額の大きさからなかなか踏み出せないという人は多いのではないでしょうか。「家を買って後悔した」という話を耳にして、不安に感じる人もいるでしょう。

そんな、家の購入に向けてあと一歩が踏み出せない人のために、「家を買うときに押さえておきたい4つのポイント」をご紹介します。自分に合った物件や立地の選び方をはじめ、予算計画の立て方、住宅の周辺環境をチェックする方法まで詳しく解説します。ぜひ参考にしてください。

家を購入するまでの流れ

マイホームの購入を決めたものの、「何から始めたらいいかわからない」と悩む人も多いはずです。物件が新築でも中古でも、スムーズに購入を進めるためには全体の流れを把握することが大切です。

また、入居までにかかる期間は以下の通りです。

住宅のタイプ	入居までの期間の目安
注文住宅	9ヶ月～1年
建売住宅	最短で1ヶ月 （未完成の場合は、3～4ヶ月）
新築マンション	契約時に完成済の場合、1～3ヶ月 （未完成の場合は、完成後2ヶ月）
中古一戸建て 中古マンション	1～2ヶ月 （居住状況による）

注文住宅は、建築会社と契約を交わすまでに多くの時間を必要とします。こだわりの強さによって設計や工事にかかる時間も変わるため、数年かかることもあります。注文住宅を建てる場合は、余裕のあるスケジュールを立てましょう。

一方で、建売住宅や新築マンションは最短1ヶ月で入居可能です。しかし、建物が未完成の場合には期間が大きく変わります。建売住宅であれば、契約後に工事を始めても4ヶ月程度で入居できますが、新築マンションの場合、契約から建物の完成までに年単位の時間がかかるケースもあります。想定している入居時期に建物が完成しているか、しっかりと確認しましょう。

中古物件は1ヶ月程度で入居できます。ただし、入居中の物件を購入した場合は、居住者の引っ越しを待たなければなりません。そのため、2ヶ月ほどの時間が必要なことがあります。

このように、住宅のタイプによって入居までにかかる期間は異なります。希望の入居時期がある場合は、そこから逆算して、計画的に購入を進めましょう。

家を購入するタイミング

購入の流れと入居までの期間がわかったところで、次に「いつ家を買うか」について考えましょう。そこでまず、物件の種類別に、住宅購入者の年齢、世帯年収、購入資金の平均値を見てみます。

新築物件の購入者は「30歳代」が最も多く、中古物件では高い年齢の割合がやや増えるものの、「30歳代」と「40歳代」が同率で全体の半数以上を占めています。また、平均年齢も「30代～40代前半」に集中していることがわかります。

住宅ローンを利用する場合、この年齢が家の購入に最適なタイミングと言えます。なぜなら、ローンの審査では収入面だけではなく、完済時の年齢も重視されるからです。完済時の年齢は、金融機関の多くが70～80歳に設定しています。住宅ローンの返済期間が一般的に35年であることを考えると、「30代～40代前半」であれば余裕を持った返済計画を立てられるのです。
同調査でも、住宅ローンの平均返済期間は「新築物件で約30～35年」、「中古物件で約28年」という結果が出ており、購入時の年齢から計算すると、全てのケースで80歳までに完済することがわかります。

ローンの借入額や頭金などの条件によって返済期間は異なるため、あくまで目安ではありますが、家を買うタイミングを決める際の1つの基準にすると良いでしょう。

家を買うときに押さえておきたい4つのポイント

マイホームの購入は、ほとんどの人にとって一生に一度の大きな買い物です。「せっかく家を買うなら、失敗したくない」と考える人も多いでしょう。そこで、購入する際に押さえておきたい4つのポイントをご紹介します。

• 【ポイント1】自分に合う住宅を選ぶ
• 【ポイント2】どんな場所に住みたいか考える
• 【ポイント3】無理のない予算計画を立てる
• 【ポイント4】諸費用を把握しておく

【ポイント1】自分に合う住宅を選ぶ

家の購入を考え始めたら、まずはどんなタイプの住宅を購入するか決めましょう。「一戸建てか、マンションか」という選択だけではなく、「新築か中古か」、さらに一戸建ての場合には「注文住宅か、建売住宅か」など、考えるべきことは意外とたくさんあります。それぞれの特徴を把握し、予算やライフスタイルなども考慮しながら、自分に合う住宅を選びましょう。

一戸建てとマンションの違い

まずは、一戸建てとマンションの特徴を比較してみましょう。

一戸建て
メリット	土地を含めて自分の資産になる 独立した建物のため、プライバシーが確保される 他世帯の生活音が気になりにくい 管理費や修繕費、駐車場代などの出費がない 増築やリフォームなどが自由にできる 閑静な住宅街で落ち着いた生活ができる
デメリット	建物や庭は全て自分で管理しなければならない 耐震・耐火性は、住宅の構造によって異なる 道路に面していることが多く、自主的に防犯対策をしなければならない 駅から離れていることが多い

マンション
メリット	ワンフロアのため、生活動線がコンパクトになる 耐震・耐火性が高く、防犯設備も充実しているため、安心して生活できる 駅や商業施設から近い物件が多い 建物の管理・修繕をしなくて良い
デメリット	間取りの自由度は低く、一戸建てと比べると狭い 管理費・修繕積立金など、毎月の出費が負担になる 窓の向きや数が限られるため、日当たりや風通しは部屋ごとに異なる 外部の音は遮断できることが多いが、上下左右の部屋の足音や生活音が響くことがある

一戸建ては、建物の管理や防犯対策、経年劣化による修繕などの手間があるものの、住んでからの自由度が高いことが魅力です。一方で、マンションは管理費などの負担があるものの、管理の手間が少なく、利便性の良い立地で生活できることが大きなメリットです。建物の強度が高く、防犯面に優れていることも魅力の1つと言えます。

上記のメリット・デメリットを踏まえて、向いている人の特徴をまとめると以下のようになります。

一戸建てに向いている人	静かな環境で子育てをしたい 自由にペットを飼いたい 庭がほしい 駐車場を確保したい 気軽にDIYを楽しみたい
マンションに向いている人	買い物や交通の利便性が高い場所に住みたい 耐震性や防犯面を重視したい ワンフロアで効率の良い暮らしがしたい 車よりも公共交通機関の利用が多い

注文住宅と建売住宅の違い

一戸建てを検討する場合は、注文住宅を建てるか、建売住宅を購入するか、2つの選択肢があります。それぞれにどんな特徴があるか、メリットとデメリットを挙げながら比較していきます。

注文住宅
メリット	建てる場所・建築会社を好きに選べる 間取りをはじめ、建材から住宅設備、デザインまで自由につくれる こだわる部分に費用をかけ、不要な部分は節約するなど、お金の調整がしやすい 建築の過程が見られ、気になる点を工事現場で確認できる
デメリット	土地や建築会社を探したり、何度も打ち合わせをしたりするため、手間と時間がかかる こだわりすぎると費用が高くなる 家が完成するまで外観や室内の確認ができず、暮らしのイメージがつかみにくい

建売住宅
メリット	土地と建物をセットで購入するため、手続きがわかりやすい 購入手続きが終わり次第、すぐに入居できる 良い立地の物件も見つかりやすく、さらに注文住宅よりも手ごろな価格で買えることが多い 完成済みの物件が多いため、外観や室内の仕様を確認してから購入を決められる
デメリット	間取りやデザインの自由度が低い 似たような家が多く、個性を出しにくい 工事の過程が見られないため、構造や土地の状況など見えない部分の確認ができない

注文住宅の魅力は、何といっても自由度の高さです。間取りやデザイン、性能まで、家族の趣味やライフスタイルに合わせて柔軟に決められます。ただし、明確な価格設定はないため、こだわるほどに費用は高くなります。一方で、建売住宅は自由度が低いものの、価格が明確なために予算の計画が立てやすく、入居までの時間が短いことが大きなメリットです。

こちらも、上記を踏まえて向いている人の特徴をまとめてみます。

注文住宅に向いている人	家を建てる土地を持っている、住みたい場所が決まっている 手間と時間をかけても、趣味やライフスタイルを反映したこだわりの家に住みたい 間取りやデザインにこだわりたい 取り入れたい住宅設備がある 家づくりを依頼したい建築会社がある
建売住宅に向いている人	土地を持っていない 手間や時間をかけずに、一戸建てを取得したい 間取りやデザインなどにこだわりがない、またはある程度決められている方が選びやすい 外観や室内などを確認してから購入したい 費用を抑えたい すぐに入居したい

注文住宅と建売住宅の違いについては、「建売と注文住宅はどちらが良い？」の記事で詳しく解説していますので、併せてご覧ください。

また、注文住宅の費用や家づくりのアイデアを別の記事で詳しく解説しています。「家を建てたい」と考えている人は、ぜひ参考にしてください。

新築住宅と中古住宅の違い

一戸建てとマンションで悩む場合には、さらに新築か中古かについても判断する必要があります。これまでと同様に、それぞれのメリットとデメリットを見てみましょう。

新築住宅
メリット	建物が新しい 新しい設備が揃っている 最新の安全基準、耐震基準に則っている 傷みが少なく、住宅の性能や耐久性が高いため、維持費が抑えられる 税金の優遇措置を受けやすい
デメリット	中古住宅に比べて価格が高い 利便性の高い人気のエリアで良い物件を見つけるのが難しい 入居後のリスクを予測できない

中古住宅
メリット	価格が安い 建物の現在の状況を確認できるため、将来的なリスクを判断しやすい エリアによっては、新築よりも好立地の物件に出会いやすい 初期費用を抑えられる
デメリット	設備が古い 住宅ローンを組めない可能性がある 築年数によっては、耐震性能に注意が必要

新築住宅の大きな魅力は、新しい建物に最新の設備が揃った状態で入居できることです。安全基準や耐震基準も最新のものに沿って建てられているため、建物の耐久性や災害時の安全性が高いこともメリットです。
一方、中古住宅は、価格の安さが最大の魅力です。新築住宅よりも好立地の物件を見つけやすい点もメリットと言えます。ただし、建物の安全基準や耐震基準は建築当時のものに沿っているため、築年数はしっかり確認しましょう。

新築と中古で悩む場合には、費用や立地、建物の新しさなど、購入にあたって何を優先するかを考えると良いでしょう。

予算や入居時期などの都合で中古物件を検討する場合は、購入後にリノベーションするという手段もあります。間取りの変更や設備の入れ替えができるほか、耐震工事を施すことで最新の耐震基準に沿った建物にすることも可能です。記事の後半では、リノベーションの実例を紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

【ポイント2】どんな場所に住みたいか考える

家を購入するときには、立地について考えることも大切です。「子育てしやすい環境」「通勤・通学が楽にできる」など、周辺環境に望むことは家族によって異なります。生活するうえで必要な条件を洗い出して、住みやすいと思える場所で探すと良いでしょう。そこで、国土交通省「平成30年度 住生活総合調査」から、実際に住宅を購入した人が「居住環境に関して何を重要と思うか」を見てみましょう。

居住環境において「治安」が最も重要視され、買い物や通勤・通学などに関わる「利便性」が上位を占めています。安全性や自然環境なども大切な要素になるでしょう。この結果から、立地を選ぶ際のポイントをまとめると以下のようになります。

実際に家を購入した人の意見を参考にしながら、自分たちが居住環境に何を望むか考えてみてください。また、その土地で長く暮らすことを考えて、将来的な地域の変化にも目を向けると良いでしょう。再開発や商業施設のオープン予定など、変化しそうな要因を調べることもおすすめします。

【ポイント3】無理のない予算計画を立てる

予算を計画する前に、家の購入を予定している地域の価格相場を把握しておきましょう。

地域	注文住宅 (万円)	建売住宅 (万円)	新築マンション (万円)	中古一戸建て (万円)	中古マンション (万円)
北海道	4,430	3,555	4,290	2,318	2,525
東北	4,037	2,904	4,127	2,063	2,472
北関東信越	4,042	2,581	3,829	1,907	2,066
首都圏 (東京を除く)	5,023	3,951	4,743	2,891	2,577
東京	6,623	5,261	5,820	4,564	4,493
南関東 (首都圏を除く)	4,179	2,720	3,067	1,877	1,844
東海	4,759	3,222	4,418	2,493	2,220
北陸	3,941	2,657	4,220	1,878	2,692
近畿	4,894	3,713	4,974	2,524	2,776
中国	4,312	3,108	3,862	2,484	2,413
四国	3,869	3,016	3,460	2,124	1,973
北部九州	4,453	3,327	3,991	2,645	2,684
南九州	4,014	3,115	4,168	2,489	3,038

また、住宅購入者の平均世帯収入は以下の通りです。

物件の種類	平均世帯年収 (万円)
注文住宅	731
建売住宅	722
新築マンション	923
中古一戸建て	682
中古マンション	609

物件の種類別に価格相場と購入者の世帯収入を知ることで、購入資金の見当が付けられます。予算を計画する際の参考にしてみてください。

家を購入するための費用

住宅ローンを利用する場合、家を買うための資金は「頭金＋住宅ローンの借入額」で決まります。ある程度の予算を決めたら、自己資金をどれくらい用意できるか、そこから頭金をいくら捻出できるか考えましょう。

では、頭金はどれくらい用意すればいいのか、その目安について解説していきます。まずは国土交通省の調査から「購入資金に占める自己資金（頭金）と借入額の金額」を見てみましょう。

購入資金に差はあるものの、自己資金の占める割合は2～4割程度であることがわかります。この結果から、頭金は購入資金の3割ほどを目安にすると良いと言えます。もちろん、貯蓄の金額次第で頭金を増やしても構いません。頭金が多いほど住宅ローンの借入額は減り、返済の負担も減らすことができます。

ただし、ここで覚えておきたいのは「必要なお金は物件の価格分だけではない」ということです。購入時の手続きにかかる費用や、新居への引っ越し代などの「諸費用」も必要です。諸費用は基本的に現金で支払うため、自己資金を全て頭金に充ててしまわないように注意しましょう。

また、貯蓄を全て自己資金にすると生活に支障が出る恐れもあります。急な出費や、事故などの万が一の事態にも対応できるように、半年分の生活費くらいは手元に残しておきましょう。

住宅ローンの借入額の決め方

住宅ローンを借りる際、家計の状況を考えずに上限まで借りてしまうと、返済が始まってから「想像以上に負担が重い」ということが起こり得ます。そのため、住宅ローンの借入額は「毎月無理なく返済できる金額」を基準にして決めることをおすすめします。

毎月無理なく返せる金額は、簡単な計算で割り出すことができます。そこでポイントになるのが「返済負担率」です。
返済負担率とは、「年収に対する年間返済額の割合」を表す数字で「25％以下」が無理のない指標とされています。まずは返済負担率を25％に設定し、「年収×0.25÷12ヶ月（年収の48分の1）」で毎月の返済額を計算してみましょう。

計算が終わったら、各金融機関や住宅金融支援機構が公開する「ローンシミュレーション」を利用することで、借入可能額を調べることができます。予算を考えるときに、ぜひ活用してください。

家の購入に関する補助金や減税制度

家を購入するときには、条件を満たすことで国から補助金を受け取れたり、減税を受けたりすることができます。購入後に気づいても、基本的にはさかのぼって利用することはできません。買う予定の物件が補助金の対象かわからない場合は、購入先の会社に相談してみると良いでしょう。

補助金（令和6年度）

• 子育てエコホーム支援事業
• サステナブル建築物等先導事業（省CO2先導型）
• 住宅・建築物省エネ改修推進事業
• 戸建ZEH補助事業
• 長期優良住宅化リフォーム推進事業
• 既存建築物省エネ化推進事業

減税（令和6年度）

• 住宅ローン減税（所得税・個人住民税）
• 投資型減税（所得税）
• 固定資産税、登録免許税、不動産取得税の優遇措置
• 贈与税非課税措置
• 省エネリフォーム税制（所得税・固定資産税）

参考：国土交通省「令和6年度 支援事業一覧」 ※各補助金・減税の詳細は項目のリンク先でご確認ください。

家計の状況と照らし合わせながら、住宅ローンや補助金・減税などを上手に利用して、無理のない予算計画を立ててください。

【ポイント4】諸費用を把握しておく

家を購入するための費用で触れたように、住宅を買う際には物件の購入費以外に、手数料や税金などの諸費用がかかります。原則として現金での支払いが求められるため、予め準備しておきましょう。

諸費用の具体的な内容

諸費用の具体的な項目として、次のようなものが挙げられます。

物件の種類ごとに諸費用は変わる

上記で紹介した諸費用がかかるかどうかは、購入する物件の種類によって異なります。購入前に、どんな諸費用が必要か把握しておきましょう。（○：かかる、△：かかる場合とかからない場合がある、―：かからない）

	注文住宅	建売住宅	新築 マンション	中古 一戸建て	中古 マンション
印紙税	○	○	○	○	○
不動産取得税	△	△	△	△	△
登録免許税	○	○	○	○	○
司法書士への報酬	○	○	○	○	○
固定資産税清算金	△	○	○	△	○
修繕積立基金	―	―	○	―	―
仲介手数料	―	△	―	○	○
ローン手数料	△	△	△	△	△
ローン保証料	△	△	△	△	△
物件検査手数料	△	△	△	△	△
火災保険料	△	△	△	△	△

税金は基本的にどんな物件でも発生します。ただし、不動産取得税や登録免許税は軽減措置が適用されることがあるため、適用条件をしっかり確認しましょう。住宅ローンを利用する場合はローン手数料・保証料が必ずかかるほか、なかでもフラット35を利用する際は物件検査手数料も必要になります。

一方で、修繕積立基金は新築マンションのみかかります。完成したばかりのマンションは修繕積立金が少ないため、不測の事態に備えて徴収されます。そのため、中古マンションの購入時には発生しません。仲介手数料は主に中古物件を購入する場合にかかりますが、不動産会社が仲介して販売する建売住宅の一部でもかかることがあります。

また、中古物件を購入後にリフォームやリノベーションを行う場合は、その費用も用意しておきましょう。

諸費用の目安

諸費用の目安も、物件の種類ごとに違いがあります。種類別の割合と、建築費用・物件価格を3,000万円と仮定した場合の金額の目安は以下の通りです。

建売住宅や中古物件において3％の違いがありますが、これは物件を扱う不動産会社へ「仲介手数料を支払うかどうか」が影響していると考えられます。物件情報には、その物件を扱う不動産会社の立場を示す「取引態様」が記載されています。この取引態様が「仲介（媒介）」の場合に仲介手数料が発生するため、覚えておくと良いでしょう。

中古物件をリノベーションするという選択

費用や立地など、条件に合う物件がなかなか見つからない場合は、「中古住宅をリノベーションする」というのも一つの手段です。もちろん注文住宅に比べれば制限はかかりますが、建売住宅よりも自由度は高いと言えます。新築住宅よりも好立地かつ低コストで購入できることも多く、立地を重視したい人や費用を抑えたい人におすすめです。
ただし、こだわりすぎると新築よりも費用が高くなることがあります。また、築年数の古い物件では耐震工事が必要な場合があるため、予算の配分に注意しましょう。

【実例紹介1】中古住宅リノベーション

以前からテーブルや棚、ベッドやギターまで手づくりするほどDIYが好きな施主は、家に対しても「住みながら少しずつ、趣味やライフスタイルに応じて自由にカスタマイズしていきたい」という想いが強く、「中古住宅を購入してリノベーションすること」だけを考えて、計画を練っていたそうです。

リビングは木の質感を活かしつつ、墨汁と焼酎を混ぜた塗料で柱・梁・床を黒く塗装して、古民家の趣を表現しています。また、キッチン正面の壁には築200年の古民家で使われていた梁材や桁材を再利用しており、新建材とは異なる素材感が魅力的です。

【実例紹介2】マンションリノベーション

「ホームパーティーをしたい」という施主の希望を叶えるため、リビングの随所に「隠れた収納」を備えて、生活感を抑えています。また、マンションにありがちな「玄関が狭い」という悩みを、既存の納戸をシューズクロークに変えたり、出入り口をずらしたりして解決しました。

デッドスペースを含め、マンションの限られた空間を余すところなく使い切った、リノベーションの好例と言えます。

家を買って後悔しないために 周辺環境をチェックしよう

家を買って後悔した理由として、ローン返済の負担や住宅への不満、予想していなかった家族構成の変化などが挙げられますが、大半は生活スタイルを見直すことで解決できます。 一方で、住宅の周辺環境や治安などに問題がある場合は、自分の力で改善できることばかりではありません。穏やかな生活を送るためにも、購入する前に居住環境をしっかりとチェックすることをおすすめします。

住宅購入者の約3割は居住環境に不満がある

国土交通省による「平成30年 住生活総合調査」では、住宅を購入した人の約30％が居住環境に関して不満があると答えています。どんなことに不満を感じているのか、具体的に見てみましょう。

火事や災害が起きた際の安全性、そして交通の安全性について不満を感じる人が多いようです。また、子育てに関わる施設やサービス、医療・福祉・文化施設の充実度への不満も比較的高いことがわかります。

「周辺からの延焼のしやすさ」と「災害時の避難のしやすさ」については、住宅密集地における敷地の広さや隣家との距離が影響していると考えられます。昨今では区画整備が進み、不満率は減少傾向にあります。しかし、万が一に備えて、購入前に家同士の距離や避難経路などを確認しておきましょう。
また、子育ての支援サービスや周辺施設の充実度は、ネットで調べるだけではなく、購入予定の場所から実際に歩いて距離などを確かめることをおすすめします。遊び場や施設が子どもの足で歩いて行ける場所にあるか、医療施設は年齢を重ねても通える距離にあるかなど、ネットで見るだけではわからないこともたくさんあります。

物件の内覧で現地を訪れた際などに散策してみると良いでしょう。

家の購入前に治安をチェックしよう

周辺環境のチェックにおいて欠かせないのが、立地を選ぶ際の最重要項目として挙げられていた「治安」の確認です。施設の確認と同様に、現地を実際に歩いてみることが大切です。

さらに、各県警のウェブサイトや犯罪発生マップ・交通事故発生マップなどを閲覧することで、周辺の治安を判断する材料が得られます。住み始めてから後悔しないように、さまざまな方法を活用し、納得できるまで周辺環境をチェックしましょう。

【まとめ】物件選びは慎重にしよう

家を購入するときは、「自分の望む条件や環境は何か」をしっかりと考えて、慎重に物件を選びましょう。また、周辺環境や治安などはネットの情報を鵜呑みにせず、自分の目で確かめることが大切です。そうすることで「買って後悔した」という事態を避けることができるでしょう。この記事が、良い物件を見つけるための助けになれば幸いです。